Phương pháp DCA: Bí quyết đầu tư crypto cho người không có nhiều thời gian

Cũng như cảm thấy choáng ngợp với hằng hà sa số thông tin và kiến thức mới từ thị trường crypto. 

Bạn tự hỏi rằng, liệu có có phương pháp nào có thể đầu tư vào thị trường crypto một cách hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Nhưng không cần phải dành quá nhiều thời gian theo dõi thị trường. Vì bạn chỉ muốn đầu tư số tiền nhàn rỗi mà bạn có vào thị trường crypto, nơi mà bạn tin nó sẽ phát triển rất mạnh mẽ trong tương lai. 

Nhưng do quá bận rộn trong cuộc sống và công việc hiện tại thì dường như nguồn thời gian bạn dành cho việc đầu tư là có giới hạn. 

Bài viết này sẽ giới thiệu đến bạn một phương pháp đầu tư mang tính hiệu quả cũng như tiết kiệm thời gian cho những người bận rộn. Và phương pháp đó chính là “trung bình giá hay gọi tắt là DCA (Dollar-Cost Averaging)”. 

Với phương pháp DCA, bạn không chỉ tiết kiệm được thời gian mà còn có thể xây dựng được một danh mục đầu tư bền vững và ít áp lực hơn. Đây là cách tiếp cận lý tưởng cho những ai coi trọng sự an toàn và ổn định trong đầu tư, đặc biệt là trong một lĩnh vực đầy biến động như crypto.

Tại sao lại chọn DCA?

Trên thị trường có rất nhiều phương pháp đầu tư với ưu và nhược điểm khác nhau. Và DCA là một trong những phương pháp đầu tư hiệu quả người bận rộn, vì nó cung cấp một cách tiếp cận đơn giản và ít rủi ro hơn để tham gia vào thị trường crypto. Không đòi hỏi theo dõi thị trường liên tục và giúp giảm thiểu rủi ro từ biến động giá.

Khi nghĩ đến đầu tư crypto, nó là một loại tài sản mới, và có nó những khái niệm hoàn toàn khác các loại tài sản truyền thống. Bạn nghĩ rằng mình cần phải học thật giỏi phân tích kỹ thuật, phân tích cơ bản, tokenomics, đọc on-chain và hằng hà vô số các khái niệm vô hình khác liên quan đến cách hoạt động của blockchain… Những thứ này là rào cản lớn đối với những người lớn tuổi, đặc biệt là họ không có quá nhiều thời gian để nghiên cứu quá sâu vào thị trường. 

Nhưng thật sự thì có cần thông tuệ những kiến thức trên thì bạn mới có thể đầu tư và có lợi nhuận? 

DCA không yêu cầu người đầu tư phải theo dõi thường xuyên các biến động thị trường hay tìm kiếm thời điểm "hoàn hảo" để mua hay bán. Thay vào đó, bạn chỉ cần đầu tư một số tiền nhất định vào một khoảng thời gian cố định (ví dụ hàng tuần, hàng tháng).

Bằng cách chia nhỏ số tiền đầu tư và mua định kỳ, DCA giúp giảm bớt rủi ro mất tiền do mua vào thời điểm thị trường đang ở mức cao. Điều này làm cho việc đầu tư trở nên ít phụ thuộc vào biến động của thị trường ngắn hạn. 

Kỷ luật và niềm tin lâu dài là hai yếu tố quan trọng khi sử dụng phương pháp DCA. Đầu tư đều đặn theo thời gian giúp xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc và có khả năng chống chịu với những biến động của thị trường. Điều này đặc biệt quan trọng trong thị trường crypto, nơi mà sự biến động có thể rất cao.

Tìm hiểu thêm: Hiểu về sự biến động của thị trường Crypto để không còn sợ hãi

Hãy xem xét kịch bản đầu tư 100 đô la mỗi tuần vào Bitcoin (DCA) so với chiến lược mua một lần và giữ trong khoảng thời gian 3 năm, kéo dài từ tháng 3/2021 đến tháng 3/2024.

Trong 3 năm qua, rõ ràng chiến lược DCA (mang lại lợi nhuận 121,83%) đã vượt trội đáng kể so với chiến lược mua và giữ (mang lại lợi nhuận 18,84%).

Chiến lược DCA không chỉ tốt hơn chiến lược mua và giữ mà còn cho phép các nhà đầu tư thực hiện một cách tiếp cận ít rủi ro hơn để đầu tư thông qua các khoản đầu tư nhất quán nhỏ hơn thay vì mua một số lượng lớn tại một thời điểm nhất định. 

Nguồn: altify.app

Nghiên cứu của Cơ quan Quản lý Thị trường Tài chính (AMF) vào năm 2014 cho thấy gần 90% nhà đầu tư cá nhân thua lỗ khi đầu tư.

Cảm xúc là thử thách lớn nhất đối với nhà giao dịch, vì những biến động của thị trường có thể khiến họ hành động vội vàng vì sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO) hoặc vì sợ mất tiền.

Phương pháp DCA giúp nhà đầu tư giữ được sự bình tĩnh và đầu tư dài hạn, giảm thiểu rủi ro do biến động giá ngắn hạn. DCA cũng giúp giảm bớt tác động của sự biến động giá lên tổng số tiền đầu tư bằng cách phân bổ đầu tư đều đặn theo thời gian.

Nói chứ cũng khó lắm các bạn ạ, đâu cũng là do luyện tập, khi thực hành DCA với số tiền thực tế thì bạn vẫn bị cảm xúc như thường. Miễn là bạn có tiếp tục thực hành nó cho lâu dài và gần quen với cảm xúc đó không thôi. Nhưng khi đã quen rồi thì đây là một phương pháp giúp bạn giảm được phần nào cảm xúc trong đầu tư. Còn việc loại bỏ hoàn toàn cảm xúc ra khỏi đầu tư là việc không thể. 

Những thứ cần chuẩn bị để có thể DCA 

Kế hoạch đầu tư rõ ràng 

Xác định số tiền bạn muốn đầu tư định kỳ (hàng tuần, hàng tháng, hàng quý) vào đồng coin bạn muốn. Số tiền này nên dựa trên khả năng tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn mà không ảnh hưởng đến nhu cầu chi tiêu hàng ngày.

Ví dụ: nếu bạn dự định đầu tư 6.000 USD một năm, bạn có thể lên kế hoạch đầu tư 500 USD mỗi tháng hoặc 125 USD mỗi tuần. 

Đương nhiên thực tế sẽ không quá cứng nhắc tới mức bạn cần đầu tư đúng y chan mục tiêu của mình đề ra, vì cuộc sống thường biến động và thu nhập cũng dao động theo. Nếu tháng đó bạn không thể đầu tư thì bạn có thể tiếp tục vào tháng tiếp theo. Miễn sao trong dài hạn, bạn vẫn kiên trì với phương pháp này. Nhưng đừng để các khoảng đầu tư quá xa nhau. Vì một chu kỳ trong thị trường crypto thường diễn ra trong khoảng 4 năm. 

Việc chọn loại tài sản để đầu tư vô cùng quan trọng. Dĩ nhiên là bạn không muốn đầu tư công sức, tiền của để chăm sóc một cô gái nhưng cuối cùng cô ta lại phản bội và đi lấy một anh chàng khác thay vì bạn đúng không nào. Để giảm rủi ro thì bạn cần rất cẩn trọng trong khâu chọn lựa đồng coin để tiến hành DCA.

Nhưng việc này lại khá dễ dàng để thực hiện. Vì bạn có thể mượn “sự thành công” của người khác để bắt chước. 

Với hơn hàng chục nghìn đồng coin trong thị trường thì lựa chọn sáng giá hơn cả là Bitcoin, nó là sự lựa chọn của các tổ chức đầu tư, các công ty trên sàn chứng khoán, và là một đồng coin hàng đầu chiếm hơn 50% thị phần của thị trường crypto. 

Và ý tôi ở đoạn mượn sự thành công của người khác là bạn có thể học theo những người đã vô cùng thành công trong việc sử dụng phương pháp DCA vào Bitcoin. 

Trong đó nổi bật hơn cả là công ty MicroStrategy. Và nếu bạn theo dõi kênh Thuancapital đủ lâu thì cũng có thể dễ dàng nhận ra xuyên suốt hơn 7 năm qua. Anh Thuận vẫn luôn yêu thích phương thức pháp này và đã tạo ra những thành quả nhất định. 

Các mức giá BTC mà MicroStrategy đã mua

Ngoài ra bạn có thể cùng lúc DCA vào 2 đồng coin lớn nhất của thị trường là BTC và ETH, chỉ riêng 2 đồng coin này đã chiếm khoảng 70% thị phần của thị trường. Điều đó có nghĩa rằng bạn đang gần như đầu tư vào cả thị trường crypto thông qua hai dự án này. 

Điều này giúp bạn tận dụng được sự tăng trưởng của thị trường mà không cần phải mạo hiểm với các đồng coin nhỏ hơn, và rủi ro cao hơn. 

Từ đó có bạn thể tận dụng được sự tăng trưởng của cả thị trường crypto theo thời gian cùng với sự “an toàn nhất định” từ những dự án lớn và uy tín trong ngành. 

Công cụ theo dõi đầu tư

Bạn có thể sử dụng các ứng dụng miễn phí như của CoinGecko, CoinMarketCap, hay Delta để quản lý và theo dõi danh mục tăng trưởng theo thời gian. Các ứng dụng quản lý danh mục này sẽ giúp bạn tính ra phần trăm lời lỗ của từng đồng coin và mức giá trung bình mà bạn mua được cho mỗi đồng coin là bao nhiêu. 

Chiến lược chốt lời và DCA ra 

Quyết định trước mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn bán ra hoặc tái đầu tư. Điều này bao gồm xác định mục tiêu lợi nhuận mong muốn và lý do tại sao bạn lại quyết định đầu tư vào thị trường này, số tiền có được từ thị trường crypto sẽ giúp bạn thay đổi cuộc sống như thế nào. 

Tôi biết có rất nhiều người hâm mộ và yêu thích câu nói của Michael Saylor, rằng ông sẽ không bao giờ bán đi Bitcoin của công ty và sẽ tiếp tục mua cho đến mãi mãi. 

Michael Saylor is never selling MicroStrategy’s bitcoin https://t.co/JL5sLJEMfh by @juleshyman

— Yahoo Finance (@YahooFinance) March 13, 2024

Nhưng suy ngẫm một chút thì vị thế của Michael Saylor rất khác chúng ta. Ông ta thực hiện chiến lược mua Bitcoin một cách đều đặn cho công ty vì dưới hình thức công ty.

Michael Saylor có thể có rất nhiều cách huy động vốn khác nhau và không cần bán đi Bitcoin của mình. Như bán trái phiếu, bán cổ phiếu, thế chấp số Bitcoin mà họ có để có tiền mặt.

Chúng ta là những nhà đầu tư cá nhân, nên những chiến lược của Michael Saylor hầu như không phù hợp với chúng ta. 

Việc đầu tư là để phục vụ những mục đích trong cuộc sống. Nên đến một giai đoạn nào đó, bạn có thể sẽ bán những đồng coin của mình ra để có tiền phục vụ cho những mục đích riêng, hay ít nhất là nó cũng cho bạn thêm một khoản vốn để mua lại coin trong mùa gấu tiếp theo. 

Tìm hiểu thêm: Chu kỳ thị trường crypto là gì? Làm sao tận dụng nó trong việc đầu tư

Chốt lời là một phần không thể thiếu trong chiến lược đầu tư. Nhận diện thời điểm thích hợp để chốt lời từ các khoản đầu tư giúp bảo toàn thành quả và tránh rủi ro mất mát do biến động thị trường. 

Thay vì chỉ áp dụng DCA để mua vào, nhà đầu tư có thể rút dần vốn ra khỏi thị trường hoặc khi đánh giá rằng có khả năng thị trường sẽ giảm. Điều này đảm bảo rằng nhà đầu tư không chỉ bảo vệ lợi nhuận đã đạt được mà còn tận dụng được cơ hội tối ưu hóa lợi nhuận.

Mục đích của việc trung bình giá vào thị trường là để bạn có thể mua được “vùng giá trung bình thấp” của Bitcoin trong suốt giai đoạn thị trường giảm giá. Thì việc trung bình giá ra cũng nhằm mục đích bán được “vùng giá trung bình cao” của thị trường tăng trưởng. 

Do đó bạn không cần mang tâm lý nặng nề của việc phải “mua đáy và bắt đỉnh” vì nếu có muốn thì bạn cũng không làm được mà.  

Nhưng có một sự khác biệt nhỏ trong thị trường crypto là, mức giá ở vùng thấp luôn dài hơn mức giá ở vùng cao. Nên việc DCA ra khỏi thị trường cũng cần thực hiện nhanh hơn khi mua vào.

Chiến lược trung bình bán ra 

Và chỉ có bạn mới biết được đâu là mức giá bạn cảm thấy thoải mái khi chốt lời.

Kiến thức cơ bản về Bitcoin và thị trường crypto

khi sử dụng phương pháp đầu tư DCA, thứ bạn cần đầu tiên là lòng tin vào loại tài sản mà mình đầu tư. Vì nếu bạn dành công sức, tiền bạc, và thời gian để đầu tư vào một loại tài sản mất giá theo thời gian thì quả thật không hiệu quả chút nào. 

Nhưng phương pháp này cũng không đòi hỏi bạn phải là một chuyên gia tài chính với các kiến thức chuyên sâu đặt biệt về thị trường crypto. Bạn chỉ cần khám phá ra rằng, giá trị của Bitcoin là gì?, tại sao Bitcoin sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai, tại sao Bitcoin lại an toàn và các tổ chức tài chính lại lựa chọn Bitcoin. 

Dựa trên những kiến thức căn bản đó, bạn sẽ có niềm tin vào thị trường, vì khi bạn DCA thì nó là một hành trình dài và gian nan. Khi bạn chấp nhận mua đều đặn một thứ gì đó mà giá nó cứ tiếp tục giảm theo thời gian thì bạn có niềm tin rằng nó sẽ phát triển trong tương lai? nó có xác suất mang lại lợi nhuận cho bạn không? 

Kiến thức về Bitcoin và hiểu biết sâu sắc về thị trường sẽ giúp xây dựng lòng tin vào đầu tư của bạn, điều thiết yếu khi theo đuổi một chiến lược đầu tư lâu dài. 

Kỷ luật và kiên trì 

Kỷ luật và kiên trì trong việc đầu tư DCA vào Bitcoin, nghe thì đơn giản, nhưng ít ai có thể làm được, vì đa số mọi người đều thích cái gì đó ngắn hạn, nhanh chóng, dễ dàng, và lợi nhuận cao. 

Phần lớn những nhà đầu tư mới chỉ bắt đầu nhận ra giá trị của phương pháp DCA sau khi đã trải qua nhiều thăng trầm với các chiến lược ngắn hạn. DCA không hứa hẹn những khoản lợi nhuận khổng lồ ngay lập tức, nhưng lại là con đường đầu tư bền vững.

Trong khoảng thời gian 4 năm của một chu kỳ Bitcoin, chiến lược DCA đúng đắn có thể không chỉ giúp bạn bảo vệ nguồn vốn mà còn có thể cải thiện đáng kể vị thế tài chính của mình. Sự kỷ luật trong việc duy trì nhịp độ đầu tư đều đặn và sự kiên trì để không bị lay động bởi những biến động thị trường là chìa khóa để thành công với DCA.

Ưu điểm và nhược điểm của phương pháp DCA

Ưu điểm của DCA

Đơn giản và dễ áp dụng 

Đặc điểm của phương pháp này là bạn không cần phải là cử nhân hay thạc sĩ để hiểu và vận dụng nó. Bạn cũng không cần phải là chuyên gia của các thể loại phân tích kỹ thuật để đoán được vùng mua bán cho chính xác, mà bạn chỉ cần sự nhất quán trong hành động, sự kiên trì trong hành trình, và một niềm tin sâu sắc vào thứ mà mình đang đầu tư. 

Phù hợp với số đông

DCA là một chiến lược đầu tư lý tưởng cho hầu hết mọi người, nhất là những người bận rộn với công việc, gia đình, hoặc các hoạt động khác. Nó không đòi hỏi phải theo dõi thường xuyên các tin tức hay biến động của thị trường, giúp tiết kiệm thời gian đáng kể.

Giảm thiểu rủi ro biến động giá 

Bằng cách phân bổ đầu tư đều đặn qua các khoảng thời gian, DCA giúp nhà đầu tư tránh được rủi ro do biến động giá đột ngột. Thay vì cố gắng "đoán" thị trường, bạn chấp nhận mua cả khi giá cao và khi giá thấp, điều này giúp "làm thấp" vùng giá mua trung bình của bạn theo thời gian.

Nhược điểm của DCA

Sự đơn giản 

Chính sự đơn giản và dễ hiểu của nó cũng là một nhược điểm. Khi bước vào thế giới đầu tư hay trading, con người luôn thích những gì phải "phức tạp" một chút, khó khăn một chút, vậy nên các nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường thường có xu hướng thử qua các phương pháp phức tạp khác trước khi đến với DCA. 

Giới hạn lựa chọn đầu tư 

Phương pháp DCA thường được áp dụng cho các đồng coin lớn và ổn định như Bitcoin hoặc Ethereum. Điều này có thể làm cho nhà đầu tư bỏ lỡ những cơ hội từ các đồng coin nhỏ hơn nhưng có tiềm năng tăng trưởng cao hơn.

Yêu cầu thời gian dài

Phương pháp DCA không mang lại lợi nhuận nhanh chóng mà yêu cầu nhà đầu tư phải chờ đợi trong thời gian dài để thấy được kết quả. Điều này có thể làm cho nhiều nhà đầu tư cảm thấy nản lòng và thiếu kiên nhẫn khi không thấy sự tăng trưởng ngay lập tức trong tài sản của mình.

Kết luận

Tóm lại, phương pháp DCA là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn xây dựng danh mục đầu tư một cách ổn định và bền vững mà không cần dành quá nhiều thời gian để theo dõi thị trường mỗi ngày. Phương pháp DCA đã chứng minh là một chiến lược đầu tư hiệu quả, đặc biệt trong thị trường crypto đầy biến động. Mang lại cơ hội xây dựng một danh mục đầu tư ổn định và bền vững với thời gian.

Tuy nhiên, DCA không phải là phù hợp với tất cả mọi người, đặc biệt là những ai thích sự kịch tính và lợi nhuận nhanh chóng.