Tác động của Crypto đối với tương lai của chuyển tiền kiều hối

Tưởng như mọi cánh cửa đều đã đóng lại trước mắt cô, Hà My nhớ lại lời kể của một người bạn về bitcoin, một loại tiền mã hóa mà bạn bè cô đã từng chia sẻ trước đó. Một tia hy vọng nhỏ nhoi nhưng cực kỳ mãnh liệt bừng lên trong Hà My.

Cô nhanh chóng tìm hiểu cách mua bitcoin tại Việt Nam, sau đó đã chỉ dẫn cho gia đình mình ở Việt Nam mua bitcoin và chuyển chúng vào ví bitcoin của mình ở Mỹ. Mọi việc diễn ra nhanh chóng và thuận lợi đến mức khó tin. Không những thế, số phí mà gia đình cô phải trả còn ít hơn so với việc chuyển tiền qua ngân hàng.

Hà My đã kịp thời chuyển đổi bitcoin thành đô la Mỹ và đóng học phí cho nhà trường mà không cần phải lo lắng thêm nữa.

Câu chuyện của Hà My là một minh chứng về sức mạnh cách mạng mà bitcoin mang lại cho việc chuyển tiền quốc tế. Mặc dù bitcoin vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức, nhưng không thể phủ nhận rằng, đồng tiền mã hoá này đang mở ra một tương lai mới cho việc chuyển khoản ngoại tệ và kiều hối.

*lưu ý đây chỉ là câu chuyện tưởng tượng, và trong thực tế, BTC được xem như là một loại tài sản ở Mỹ nên việc bán BTC ra USD sẽ chịu thuế và Hà My cần cung cấp một số thông tin cá nhân (AML/KYC) khi mua hoặc bán bitcoin thông qua một sàn giao dịch.

Qua câu chuyện tưởng tượng trên, phần nào đó bạn có thể thấy được crypto nói chung và bitcoin nói riêng đã cách mạng hoá các khía cạnh khác nhau của ngành tài chính. Và trong đó có một khía cạnh chịu sự tác động đáng kể là “kiều hối”.

Theo truyền thống, kiều hối chịu gánh nặng về phí cao, thời gian giao dịch chậm và khả năng tiếp cận hạn chế. Tuy nhiên, với sự ra đời của crypto, bối cảnh đang thay đổi nhanh chóng, mang đến một tương lai đầy hứa hẹn cho thị trường chuyển tiền toàn cầu có thể bỏ qua các trung gian truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng hoặc nhà điều hành chuyển tiền, giảm chi phí cho cả người gửi và người nhận.

Nhưng nếu bạn có phần xa lạ với khái niệm “kiều hối” thì chúng ta sẽ tìm hiểu ngay sau đây nhé!

Kiều hối là gì?

Kiều hối (remittances) là tiền mà người lao động nước ngoài gửi về cho gia đình hoặc người thân tại quê nhà. Việc này thường diễn ra khi có người từ một quốc gia kém phát triển hoặc đang phát triển đi làm ở nước ngoài và gửi một phần thu nhập của họ về nhà để hỗ trợ gia đình.

Kiều hối đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế của nhiều quốc gia, đặc biệt là những nơi mà một phần lớn dân số đi làm ở nước ngoài.

Theo Ngân hàng Thế giới, lượng kiều hối toàn cầu đạt mức đáng kinh ngạc là 630 tỷ USD vào năm 2022, cho thấy khối lượng và tác động đáng kể của các giao dịch xuyên biên giới này.

Top các quốc gia nhận nhiều kiều hối - Thống kê 2019

Kiều hối là một thị trường lớn, nơi mà hàng trăm tỷ USD của người lao động tha phương gửi về cho gia đình họ. Thị trường này vẫn tồn động những khó khăn và trở ngại lớn. Điển hình là phí giao dịch cao và thời gian xử lý lâu. Cùng theo đó là khả năng tiếp cận của người dân với hệ thống tài chính còn hạn chế và sự tham gia của các bên trung gian.

Tình hình chuyển tiền kiều hối ở thời điểm hiện tại

Theo Ngân hàng Thế giới, chi phí chuyển tiền đến Nigeria trung bình gần 8% trong thập kỷ qua. Con số đó tăng lên đáng kể. Chỉ riêng trong năm 2020 và 2021, gần 3 tỷ USD đã được chi cho các khoản phí chuyển tiền đến Nigeria. 

Và mặc dù Nigeria là quốc gia nhận kiều hối lớn, nhưng đó chỉ là một phần nhỏ của chiếc bánh. Lượng kiều hối toàn cầu vào năm 2022 đã tăng lên tới 630 tỷ USD. Chỉ cần cắt giảm 1% phí đối với các khoản chuyển tiền đó có nghĩa là sẽ có thêm 6.3 tỷ USD vào túi những người cần nó.

Ở thời điểm hiện tại. Việc chuyển tiền kiều hối thường được thông qua các phương thức phổ biến dưới đây:

Ngân hàng: Người gửi có thể chuyển tiền qua ngân hàng mà họ đang sử dụng. Ngân hàng sau đó chuyển tiền đến ngân hàng của người nhận. Phí giao dịch thường được áp dụng và thời gian chuyển tiền có thể mất từ vài giờ đến vài ngày.

Công ty chuyển tiền: Western Union và MoneyGram là các công ty chuyên về dịch vụ chuyển tiền quốc tế và gửi kiều hối phổ biến nhất trên thế giới, cung cấp cách tiện lợi và nhanh chóng để chuyển tiền qua biên giới.

Quy trình gửi tiền có thể được tóm tắt như sau:

• Đến điểm giao dịch, cung cấp thông tin người nhận, số tiền và quốc gia người nhận.
• Trả số tiền và phí giao dịch.
• Nhận Mã Số Kiểm Soát Chuyển Tiền (MTCN).
• Thông báo MTCN cho người nhận để họ có thể nhận tiền tại điểm giao dịch ở quốc gia của họ.

Dịch vụ chuyển tiền di động: Một số công ty, như PayPal, Venmo hoặc Payoneer, cho phép người dùng chuyển tiền trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động. Các dịch vụ này thường yêu cầu cả người gửi và người nhận đều có tài khoản với dịch vụ đó.

Nhưng phí chuyển tiền qua PayPal có thể cao hơn so với Western Union, đặc biệt khi chuyển tiền quốc tế.

Crypto: Crypto cho phép người dùng gửi tiền trực tiếp tới người nhận mà không cần thông qua một tổ chức trung gian như một ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền. Với tốc độ cao và mức phí thấp đáng kể. Theo đó là thời gian hoạt động của mạng lưới 24/7 và không bao giờ dừng lại. 

Theo Báo cáo Remittance Prices Worldwide của Ngân hàng Thế giới vào quý 1 năm 2021. Mức phí trung bình toàn cầu để chuyển $200 là khoảng 6.5% ($13). Mức phí này thay đổi tùy thuộc vào phương thức chuyển tiền và tuyến đường chuyển tiền. Các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến thường có mức phí thấp hơn so với các dịch vụ chuyển tiền thông thường.

Chi phí chuyển tiền trung bình từ các nước G20 khoảng 6.47% - Nguồn worldbank

Phương thức chuyển tiền qua ngân hàng thường có mức phí cao nhất, trong khi các dịch vụ chuyển tiền trực tuyến và di động thường có mức phí thấp hơn. Chuyển tiền qua crypto có thể tiết kiệm phí tối đa, nhưng rủi ro và khả năng chấp nhận cũng như tình trạng pháp lý của từng quốc gia đối với loại tài sản này vẫn còn đang rất hạn chế. 

Số lượng kiều hối mà Việt Nam nhận được qua mỗi năm 

Trước khi bước vào thời đại số, chuyển tiền qua ngân hàng hoặc các công ty chuyển tiền như Western Union hoặc MoneyGram là những phương pháp phổ biến để chuyển kiều hối. Tuy nhiên, các phương thức chuyển tiền kỹ thuật số, bao gồm chuyển tiền qua ứng dụng di động, và hiện tại là các đồng crypto mà đặc biệt phổ biến là bitcoin, ngày càng trở nên được ưa chuộng.

Vậy crypto có những lợi ích như thế nào so với các phương thức truyền thống. Cùng tìm hiểu tiếp nhé.

Những lợi ích của Bitcoin trong chuyển tiền kiều hối

Bitcoin được hỗ trợ bởi công nghệ blockchain, cung cấp giải pháp thay thế phi tập trung, an toàn và hiệu quả cho các hệ thống chuyển tiền truyền thống. Nó loại bỏ sự cần thiết của các bên trung gian, do đó giảm chi phí và thời gian xử lý liên quan đến các giao dịch xuyên biên giới. 

Phí giao dịch thấp hoặc không đáng kể: Các giao dịch bitcoin thường có mức phí thấp hơn so với các dịch vụ chuyển tiền truyền thống, đặc biệt là khi dùng Lightning Network, một giao thức layer 2 hỗ trợ bitcoin gửi giao dịch nhanh và rẻ hơn. Điều này đặc biệt thuận lợi cho những cá nhân gửi số tiền nhỏ. Vì phí giao dịch liên quan đến các phương thức chuyển tiền truyền thống có thể cao một cách không tương xứng.

Chuyển tiền toàn cầu nhanh chóng: Các giao dịch bitcoin có thể được hoàn thành trong vòng vài phút, bất kể khoảng cách địa lý. Ngược lại, chuyển tiền truyền thống có thể mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần để tiền đến được người nhận dự định.

Khả năng tiếp cận cao: Bản chất mở của bitcoin cho phép các cá nhân chưa thể truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống tham gia vào các giao dịch tài chính toàn cầu.

Miễn là các cá nhân truy cập được vào internet và ví crypto, họ có thể gửi và nhận bitcoin.

Tính minh bạch và bảo mật: Công nghệ blockchain đảm bảo tính minh bạch và bảo mật trong các giao dịch. Mỗi giao dịch được ghi lại trên một sổ cái công khai, làm cho nó có thể theo dõi được và giảm nguy cơ gian lận hoặc thao túng.

Giao dịch bitcoin được thực hiện mà không cần tiết lộ thông tin cá nhân, giúp bảo vệ quyền riêng tư của người dùng.

Khả năng chuyển đổi: Bitcoin có thể chuyển đổi thành nhiều loại tiền tệ khác nhau, làm cho nó thành một công cụ chuyển đổi tiền tệ quốc tế rất hiệu quả. Đây là một đồng tiền có mức thanh khoản cao nhất trong số hàng nghìn đồng crypto đang có trên thị trường.

Hoạt động 24/7: Không giống như ngân hàng. Bitcoin không bị giới hạn bởi giờ làm việc. Bạn có thể gửi và nhận BTC bất cứ lúc nào. 

Tương lai của việc chuyển tiền kiều hối bằng crypto

Tương lai của crypto trong chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới có vẻ tươi sáng. Thị trường kiều hối toàn cầu dự kiến sẽ đạt 930 tỷ USD vào năm 2026 và crypto có vị trí tốt để chiếm một phần đáng kể của thị trường này. 

Với bản chất phi tập trung và không biên giới, crypto mang lại lợi thế độc nhất so với các phương thức chuyển tiền truyền thống, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người gửi tiền xuyên biên giới.

Khi nhiều doanh nghiệp và cá nhân nhận thức được lợi ích của nó, việc sử dụng crypto trong chuyển tiền có thể sẽ tiếp tục phát triển.

Điều này có nghĩa là chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy nhiều công ty và tổ chức sử dụng crypto hơn để chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới trong tương lai.

Trong tương lai ngoài việc sử dụng bitcoin là loại tiền mã hoá đầu tiên và phổ biến nhất để chuyển kiều hối thì còn có sự tham gia của một số loại tiền khác như:

Stablecoin: Stablecoin là loại tiền mã hoá có giá trị ổn định do được dựa trên một loại tài sản ổn định, thường được đảm bảo bởi fiat đô la Mỹ. Ví dụ về stablecoin bao gồm USDT (Tether), USDC (USD Coin), và DAI. Do giá trị ổn định, stablecoin có thể trở thành một lựa chọn thay thế bitcoin trong việc chuyển kiều hối, giảm bớt rủi ro liên quan đến biến động giá. 

Đối với stablecoin, tính ổn định về giá trị là điểm mạnh lớn, làm cho chúng trở nên hấp dẫn cho việc chuyển kiều hối. Tuy nhiên, chúng cũng đối mặt với những rủi ro, đặc biệt là vấn đề liên quan đến quy định pháp lý và tính minh bạch và khả năng bị kiểm soát. 

CBDC (Central Bank Digital Currency): CBDC là loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương của một quốc gia phát hành. CBDC đang được nghiên cứu và thử nghiệm ở nhiều quốc gia trên thế giới. Với CBDC, ngân hàng trung ương có thể cung cấp một hình thức thanh toán số hoàn toàn mới, an toàn và hiệu quả. Điều này có thể mở ra cơ hội lớn cho việc chuyển kiều hối, làm giảm phí giao dịch và tăng cường tính minh bạch.

CBDC có lẽ là loại tiền có tiềm năng phát triển lớn nhất trong tương lai do chúng được hỗ trợ trực tiếp bởi ngân hàng trung ương của một quốc gia. Việc phát hành CBDC có thể giải quyết nhiều vấn đề mà bitcoin và stablecoin đang đối mặt như quy định pháp lý, an ninh, và sự chấp nhận của công chúng. Tuy nhiên, CBDC cũng cần phải giải quyết các thách thức về kỹ thuật và quyền riêng tư.

Nhìn về tương lai. Tôi không nghĩ việc cá nhân độc lập sẽ chuyển BTC cho một cá nhân ở một quốc gia khác là một việc phổ biến. Tương lai của chuyển tiền nằm ở sự tích hợp bitcoin, các loại crypto khác vào các hệ thống tài chính hiện có. 

Vì các quốc gia đều muốn kiểm soát lượng tiền vào và ra khỏi quốc gia của họ. Dĩ nhiên họ có thể cho phép dùng BTC để chuyển tiền nhưng phải tích hợp vào các cơ quan mà nhà nước có thể quản lý và giám sát. 

Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang tìm cách kết hợp những đổi mới này vào hoạt động của họ để cung cấp các giải pháp chuyển tiền nhanh hơn, hiệu quả hơn về chi phí và toàn diện.

Chính phủ và các quy định về việc sử dụng crypto

Khi bitcoin và các đồng crypto khác trở nên phát triển một cách nhanh chóng. Chính phủ và cơ quan quản lý đang vật lộn với nhu cầu tạo ra các khuôn khổ phù hợp để đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng, ổn định tài chính và tuân thủ AML và KYC.

Sự hợp tác giữa các chính phủ, tổ chức tài chính và ngành công nghiệp crypto là rất quan trọng để đạt được sự cân bằng giữa đổi mới và quy định. Các hướng dẫn và chính sách rõ ràng có thể giúp xây dựng niềm tin và sự tin tưởng vào các khoản chuyển tiền dựa trên bitcoin, khuyến khích việc áp dụng và đầu tư vào lĩnh vực này.

Tìm hiểu thêm: Luật về crypto | Sự giành quyền quản lý | Loại tài sản mới sở hữu nhiều đặc tính

Việc các quốc gia đưa ra các quy định về crypto một cách rõ ràng sẽ tạo sự phát triển và lớn mạnh cho thị trường này. 

Tác động của crypto đối với việc chuyển tiền kiều hối tại các quốc gia 

Các quốc gia đã thực hiện và áp dụng việc sử dụng bitcoin trong việc chuyển dòng tiền lao động từ nước ngoài về nước.

Một vài trường hợp sử dụng bitcoin để chuyển kiều hối và dùng bitcoin như một lá chắn để chống lại lạm phát. 

El Salvador: Tháng 9 năm 2021, El Salvador đã trở thành quốc gia đầu tiên chấp nhận bitcoin như một loại tiền tệ chính thức, song song với đồng đô la Mỹ. Chính phủ El Salvador đã triển khai ứng dụng Chivo Wallet để cho phép người dân sử dụng Bitcoin để mua sắm, gửi và nhận tiền. Trong khuôn khổ này, người dân El Salvador có thể sử dụng Bitcoin để chuyển tiền ngoại tệ với phí thấp hoặc không có.

Tomorrow, for the first time in history, all the eyes of the world will be on El Salvador.#Bitcoin did this.#BTC🌎🇸🇻 https://t.co/h3zO2COYmb

— Nayib Bukele (@nayibbukele) September 6, 2021

Philippines: là một trong những quốc gia lớn nhất về tiền kiều hối, với hàng tỷ USD được chuyển vào mỗi năm từ công dân làm việc ở nước ngoài. Một số công ty, như Coins.ph, đã sử dụng công nghệ blockchain để đơn giản hóa việc chuyển tiền kiều hối, cho phép người dùng mua, bán, và lưu trữ bitcoin.

Venezuela: Tại quốc gia này, nhiều người đã chuyển sang sử dụng bitcoin do lạm phát cao và sự sụp đổ của tiền tệ quốc gia Bolivar. Bitcoin được sử dụng như một phương tiện để gửi và nhận tiền kiều hối, cung cấp một phương tiện ổn định và tin cậy hơn để chuyển tiền trong khi tránh các hạn chế của hệ thống ngân hàng truyền thống. Nền tảng AirTM cho phép người Venezuela chuyển đổi nội tệ của họ thành crypto và sử dụng nó để mua hàng hoặc chuyển tiền cho người dùng khác.

Nigeria: Nigeria là quốc gia có lượng giao dịch bitcoin lớn nhất ở châu Phi. Người dân Nigeria sử dụng bitcoin để chuyển tiền ngoại tệ, đặc biệt là để nhận tiền từ người thân ở nước ngoài. Vượt qua các hạn chế về kiểm soát ngoại hối và giảm bớt phí giao dịch cao. Các nền tảng như Paxful và Binance P2P đã phát triển nhanh chóng tại Nigeria, cho phép người dùng gửi và nhận tiền mà không cần thông qua hệ thống ngân hàng truyền thống.

Mặc dù phía giao dịch bitcoin rẻ hơn các phương pháp truyền thống, nhưng với các giao dịch chuyển tiền số lượng nhỏ, thì mức phí trung bình vài USD đến vài chục USD lúc mạng bitcoin cao điểm cũng là một thách thức đối với nhiều người. 

Lightning network xuất hiện cho vấn đề này và khiến mọi thứ nhanh và rẻ hơn.

Lightning network đóng vai trò như thế nào trong chuyển tiền kiều hối?

Lightning Network là một giao thức thanh toán layer 2 được xây dựng trên mạng lưới bitcoin. Cho phép giao dịch nhanh, rẻ và có thể mở rộng, giảm bớt gánh nặng lên mạng lưới bitcoin chính.

Các giao dịch bitcoin có thể được thực hiện nhanh hơn và rẻ hơn nhiều so với việc sử dụng trực tiếp blockchain bitcoin. Rất phù hợp với việc chuyển các khoảng tiền nhỏ và thường xuyên. 

Các công ty như Strike đã tận dụng Lightning Network để mở rộng dịch vụ của họ đến nhiều quốc gia. Trong đó làm đơn giản hóa việc chuyển tiền quốc tế với mức phí cực thấp. 

Trong đó họ cho ra mắt dịch vụ mới là Send Globally vào tháng 12 năm 2022.

Send Globally cho phép người dùng gửi tiền cho bất kỳ ai, ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới chỉ với một số điện thoại di động. Điểm đặc biệt của Strike là người nhận không cần phải có một ví tiền điện tử hay kiến thức về bitcoin. Họ có thể nhận tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình, ngay cả khi tài khoản này không hỗ trợ crypto.

Cách hoạt động của Strike: Send Globally như sau:

• Người dùng tải ứng dụng Strike và đăng ký tài khoản.
• Người dùng kết nối tài khoản ngân hàng của mình với Strike, cho phép ứng dụng truy cập và quản lý tiền trong tài khoản ngân hàng.
• Người dùng chọn mức số tiền mà họ muốn gửi và nhập thông tin người nhận, bao gồm tên, số điện thoại, và địa chỉ email.
• Strike sử dụng công nghệ Lightning Network để chuyển tiền từ tài khoản người gửi sang tài khoản người nhận. Quá trình này diễn ra gần như tức thì và không cần phải chờ xác nhận từ mạng lưới bitcoin chính.
• Người nhận nhận được thông báo qua số điện thoại hoặc email và có thể rút tiền từ tài khoản ngân hàng của họ.

Strike có một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy việc chấp nhận bitcoin làm phương tiện thanh toán hợp pháp tại El Salvador. Dưới sự hỗ trợ của chính phủ El Salvador, Strike đã phát triển một ứng dụng giao dịch bitcoin và sử dụng công nghệ Lightning Network để gửi tiền về và từ El Salvador.

Với Strike, người dân El Salvador có thể nhận và gửi tiền bitcoin một cách dễ dàng và nhanh chóng. Công nghệ Lightning Network cho phép giao dịch bitcoin diễn ra gần như tức thì, với phí giao dịch thấp hơn và không cần chờ xác nhận từ mạng lưới bitcoin chính.

Đây là một cách thúc đẩy việc sử dụng bitcoin trong hoạt động thanh toán hàng ngày và tạo ra một hệ thống tài chính kỹ thuật số mở rộng tại El Salvador.

Một người đàn ông El Salvador đang sống ở tỉnh Saskatchewan, Canada kể với CNBC rằng , lần cuối cùng anh gửi tiền về nhà qua ứng dụng Western Union, nhưng anh vẫn phải đối mặt với mức phí lên đến 12,5% cho khoản chuyển tiền 100 USD.

Tổng thống Nayib Bukele của El Salvador ước tính rằng các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền như Western Union và MoneyGram sẽ mất 400 triệu USD mỗi năm tiền hoa hồng cho việc chuyển tiền nếu người dân chấp nhận bitcoin trên quy mô lớn. 

Mario Gomez Lozada, người sinh ra và lớn lên ở El Salvador, từng làm nhân viên ngân hàng cho Merrill Lynch và Credit Suisse và hiện đang điều hành một sàn giao dịch phái sinh cho crypto, cho rằng con số này sẽ lên tới gần 1 tỷ đô la.

Trước khi kết thúc bài viết này, chúng ta hãy cùng điểm qua một vài thách thức khi sử dụng crypto trong việc chuyển kiều hối. 

Những thách thức khi sử dụng crypto trong chuyển tiền kiều hối

Biến động giá trị: Giá trị của các loại tiền mã hóa như Bitcoin thường biến động mạnh, điều này có thể tạo ra rủi ro cho người gửi và người nhận. Người gửi có thể mất giá trị tài sản nếu giá của tiền mã hóa giảm sau khi chuyển khoản, trong khi người nhận cũng có thể nhận được ít hơn số tiền dự kiến nếu giá giảm sau khi chuyển khoản được thực hiện.

Vấn đề tiếp cận công nghệ: Mặc dù crypto có tiềm năng cung cấp dịch vụ tài chính cho những người không có tài khoản ngân hàng, nhưng việc tiếp cận vẫn còn là một thách thức. Nhiều người có thể không có tiếp cận với công nghệ cần thiết để mua, bán, hoặc lưu trữ tiền mã hóa, hoặc họ có thể không có hiểu biết kỹ thuật cần thiết để sử dụng an toàn.

Mặc dù blockchain, công nghệ đằng sau tiền mã hóa, có tính an toàn và không thể thay đổi, nhưng các ví crypto và sàn giao dịch tiền mã hóa có thể bị tấn công bởi tin tặc. Thường là do vấn đề bảo mật kém từ người dùng và các vụ tấn công thường xuyên nhắm vào ví nóng.

Thật khó khi hướng dẫn cha mẹ hoặc ông bà của bạn cách sử dụng ví crypto sau cho hiệu quả trong việc nhận crypto và bán chúng ra tiền fiat. Vấn đề này sẽ được giải quyết bởi các công ty cung cấp dịch vụ tài chính sẽ tích hợp crypto vào hệ thống truyền thống của họ. Giúp việc gửi và nhận crypto dễ dàng và an toàn hơn rất nhiều.

Khó khăn trong việc tuân thủ luật pháp: Nhiều quốc gia vẫn chưa có khung pháp lý rõ ràng cho crypto. Điều này có thể tạo ra rủi ro pháp lý cho người dùng. Ngoài ra, việc sử dụng crypto để chuyển khoản ngoại tệ có thể gặp khó khăn trong việc tuân thủ các quy định về rửa tiền và tài chính ngầm.

Kết luận 

Chúng ta đang đứng trước một kỷ nguyên mới, nơi việc gửi tiền trở nên dễ dàng và thuận tiện như chưa từng có. Tuy nhiên, cũng cần nhớ rằng tiền điện tử và công nghệ blockchain vẫn đang phát triển và còn đối mặt với nhiều thách thức về quy định pháp luật và an ninh mạng. Chúng ta cần tiếp tục theo dõi sự phát triển của lĩnh vực này, nhưng có thể rõ ràng thấy rằng crypto sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tương lai của chuyển tiền kiều hối.